हमारे जीवन का प्रत्येक चरण अलग होता है और इसलिए इसके वित्तीय लक्ष्य भी अलग होते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप 20 साल के हैं, तो आपको रिटायरमेंट के बारे में प्लानिंग करने की जरूरत नहीं है, लेकिन जब आप अपने 40 के करीब होते हैं, तो आप अपने स्वर्णिम वर्षों को सुरक्षित करने के लिए निवेश करना चाहते हैं।
40 की उम्र जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है। यह आम तौर पर वह समय होता है जब लोग अपने करियर के चरम के करीब पहुंच रहे होते हैं, एक परिवार को सहारा देना होता है, और अपने बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण और गृह ऋण का भुगतान करने जैसे जटिल दायित्वों को संतुलित करने की आवश्यकता होती है। ऐसे में इस उम्र तक कुछ जरूरी काम हैं, जो आपको निपटा लेने चाहिये।
1. अपने सर पर छत सुनिश्चित करना
40 की उम्र तक आपको अपने लिये एक अपना खुद का घर सुनिश्चित कर लेना चाहिये। आपके 40 वर्ष के होने से पहले लोन लेकर घर खरीदना आपको एक लंबी समय सीमा देगा, जिसमें आप अपने खर्चों पर बोझ डाले बिना रिटायरमेंट से पहले अपनी बकाया राशि का भुगतान कर सकेंगे। तो, अगर आप अभी 30 वर्ष के हैं, तो आपके लिए घर खरीदने पर विचार करने का समय आ गया है।
2. एक इमरजेंसी फंड बनाएं
जीवन के हर पड़ाव पर आपको इमरजेंसी फंड की जरूरत होती है। एक इमरजेंसी फंड आपकी मौजूदा मासिक आय का कम से कम तीन से छह गुना होना चाहिए। ये फंड कुछ अप्रत्याशित घटनाओं जैसे नौकरी छूटना, स्वास्थ्य आपात स्थिति, तत्काल यात्रा आदि से निपटने में आपकी मदद करने के लिए है। यदि आपने यह फंड बनाना शुरू नहीं किया है, तो आवर्ती जमा के साथ शुरुआत करें और हर महीने इसमें योगदान करें।
3. अपना लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस करवाएं
40 की उम्र में आपके पारिवारिक और वित्तीय दायित्व कई गुना बढ़ जाते हैं। आप अपने परिवार को एक आरामदायक जीवन देने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं। आपको उन्हें मृत्यु और बीमारी के खिलाफ भी मजबूत करना चाहिए। इसलिए, अपनी बीमा जरूरतों पर ध्यान दें। स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसी आपको और आपके परिवार को किसी आपात स्थिति में अत्यंत आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।
4. रिटायरमेंट प्लानिंग
40 की उम्र में प्रवेश करने के बाद आपको अपने रिटायरमेंट के बारे में सोचने की जरूरत है। लंबी अवधि के निवेश में समय का महत्व है। जितना अधिक आप लंबी अवधि के निवेश में देरी करते हैं, उतना ही आपके लक्ष्य को प्राप्त करना कठिन हो जाता है। आपके 30 के दशक तक, आपके पास पहले से ही पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस, इक्विटी म्यूचुअल फंड इत्यादि जैसे दीर्घकालिक निवेशों में कुछ पैसा लॉक होना चाहिए, ताकि यह आपके बाद के वर्षों में तेजी से बढ़ता रहे, जिससे आपको वित्तीय राहत मिलेगी।
5. अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं
जैसे-जैसे बच्चे बड़े होते हैं, उनकी शिक्षा की लागत भी बढ़ती जाती है। इसलिए, आपको अपने बच्चों की लंबी अवधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार रहना चाहिए। जैसे-जैसे आप अपने 40 वर्ष के करीब पहुंचेंगे, आपके बच्चे कॉलेज शुरू करने के करीब आते जाएंगे और आप सेवानिवृत्ति के करीब आते जाएंगे। आपको इन जटिल वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक उधारों को संतुलित करने का एक तरीका खोजना होगा।
